wann die Reichen halten ihr Geld in der Bank?

Es gibt Zeiten, wenn sogar reiche Leute ihr Geld behalten in der Bank. Bei der Entscheidung, was für Sie richtig ist Ihrem Zeitrahmen betrachten zunächst:

Kurzfristig

Wenn Sie halten Ihr Geld in der Bank, um für etwas wichtiges zu speichern (hoffentlich um eine Anzahlung auf ein Einkommen-produzierenden Eigentum?), Dann sei nicht übermäßig besorgt oder sich Sorgen über den Zinssatz oder Inflation.

mittelfristig

Wenn Sie eine large'ish Summe, die Sie bauen für die etwas größeren Mitspracherecht 3 bis 5 Jahre, dann besser "Sparkonto" wäre ein Low-Cost Index Fund sein ... Sie sparen genug, um die minimale Investition Kriterien erfüllen, legen Sie es in ... nur bereit, für mindestens mittelfristig zu halten

Langfristig

Wenn Sie, sagen wir, von 7 bis 70 Jahre vor der Pensionierung, die Sie in der Investment-Modus in Ihrem Leben, und (a) es unwahrscheinlich, dass Sie Ihr Geld auf der Bank haben, und (b) sind verrückt, wenn Sie tun! Über 7 Jahre oder mehr, ja, lächerlich niedrigen Renditen (und in einem geringeren Ausmaß Inflation) zu essen Ihre Zukunft lebendig!

Legen Sie Ihr Geld in eine beliebige Mischung von Indexfonds, Business Opportunities, Real-Estate Investments, Direct Lager Investments - fern von Mutual Funds - wie passt Ihr Persönlichkeitsprofil und der Wunsch, reich vs bekommen nur halten mit den Middle Class Joneses.

Super langfristige (a.ka. Ruhestand)

Hier ist, wo die niedrigen Zinsen / Inflation Combo (selbst wenn die Inflation nur 2% oder 3%) essen Sie am Leben ... vorbereitet zu sein für eine lange Zeit eingezogen werden, sagen wir 30 - 50 Jahre (auch wenn Sie jung sterben, zumindest Ihren Ehepartner und Kinder werden glücklich sein mit ihren Notgroschen!) ... Sie wollen nicht Ihr Geld laufen, bevor Sie tun.

Wenn Sie eine pauschale haben, gibt es nur wenige Möglichkeiten:

- Setzen Sie sie alle in einem Index Fund und nur ziehen um 2,5% - 3,5% pro Jahr zu leben.

- Setzen Sie alles in Einkommen-produzierenden Immobilien-und verbringen nicht mehr als 75% des Mietpreises (nach zahlen Sie Hypotheken und den Aufbau eines geeigneten Puffer gegen "Probleme" zu schützen)

- Setzen Sie sie alle in TIPS (inflationsgeschützte Staatsanleihen) und glücklich leben alle das Interesse, das sie zahlen Sie alle 6 Monate

- Einführung eines Bond Laddering Strategie, die in der Lage sein, damit Sie leben so viel wie 6% oder 7% der Pauschale bei Renteneintritt jedes Jahr behauptet

- Jede Kombination der oben genannten, die Ihren Bedürfnissen und "Investitionen Persönlichkeit" passt

Jede dieser Strategien ist relativ "inflation-proof", indem Sie den Betrag, den Sie aus nehmen jedes Jahr als "Lohn" zu leben erhöhen zu bekommen, und zahlt mehr Interesse in der Regel als die Bank Ihnen (außer vielleicht, die Anleihen ... Sie zahlen einen "Preis" für die Inflation-Hedge).